Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в России

Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Для чего создаются

Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах, как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.

Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.

Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.

Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.

Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.

Функции фондов

Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.

Помимо всего прочего, эти организации:

  • содействуют развитию финансовой инфраструктуры в форме инструментов кредитования, займа и лизинга транспортных средств, различного технического оборудования;
  • помогают «малым предприятиям» получить необходимые средства для функционирования и модернизации.

Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.

Преимущества для предпринимателей

Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.

При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:

  • снижают издержки на получение гарантий;
  • увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
  • без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
  • имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда,
  • возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества,
  • банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства,
  • таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты,
  • утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней,
  • для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.

Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).

Алгоритм содействия

  1. Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
  2. Менеджеры банковской организации:
    • оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
    • проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
    • осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита.
    • После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
  3. После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
  4. Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.

Требования к кандидатам

Чтобы получить поручительство необходимо:

  • быть субъектом малого/среднего бизнеса,
  • иметь регистрацию в регионе действия фонда,
  • сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика. А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства,
  • отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам,
  • отсутствие кредитной задолженности,
  • иметь коммерческую прибыль.

Фонды в регионах: полные названия, условия

Регион Наименование Макс.размер поручительства (до) руб. Срок кредитования (макс. лет) Макс.Комиссия,
% годовых от суммы поручительства
Белгородская обл. Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию 25 млн 5 2
Брянская обл. Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд» 25 млн 10 0,5
Владимирская обл. Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП) 7 млн 0,5  5 1,5  2,1
Волгоградская обл. НП «Региональный гарантийный фонд» 25 млн от 1 — без ограничений 0,52
Воронежская обл. Гарантийный фонд Воронежской области 25 млн От 1 0,51
Ивановская обл. Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства 8 млн 5,5 1,25
Костром.обл. Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» от1 млн От 1 2
Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы До 100 млн От 1/4 — без ограничений 0,75
Московская область Некоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» не ограничен 5 12
Омская обл. Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства 25 млн 5 2.75
Пензенская обл. АО «Поручитель» 10 млн 5 1,52
Республика Дагестан Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан 7,5 млн 3 23
Ростовская обл. Гарантийный фонд Ростовской области 20 млн 1
Пермский край ПГФ АО «Пермский гарантийный фонд» 25 млн 5 1,75
Самарская обл. АО  «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» 25 млн 3 2
Санкт-Петербург Фонд содействия кредитованию
малого бизнеса
100 млн 5 0,75
Саратовская обл. АО  «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» 15 млн 5 1,25
Свердловская обл. Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства до 50 млн по решению Фонда 0,5
Ставропольский край Государственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» 42 млн 5 для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66 годовых);
для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9 от суммы поручительства единовременно.
Томская обл.  

ООО «Гарантийный фонд Томской области»

20 млн на срок от 1(одного) года — без ограничений От 1
Хабаровск.край Гарантийный фонд Хабаровского края 25 млн 5 1,25
Ярославская обл. Открытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия» 5 млн 5 1,5

Посмотрите видео о кредитовании малого и среднего бизнеса

Остались вопросы?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму чуть ниже ↓ или воспользуйтесь онлайн-консультантом внизу-справа! →

На ту же тему
ИПпроф.ru © 2017Наверх