Потребительские кредиты для индивидуального предпринимателя

Получить наличный потребительский кредит для ИП в наши дни можно во многих финансовых организациях. Но даже при таком многообразии предложений существуют определенные сложности получения заемных средств.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Условия получения кредитов коммерсантами

Начинающему предпринимателю всегда необходимы деньги для стартапа или же для дальнейшего развития бизнеса. Однако собственные средства есть лишь у единиц. Поэтому большая часть коммерсантов вынуждена обращаться к сторонней материальной помощи.

Но и здесь будущие или начинающие коммерсанты сталкиваются с определенными трудностями.

Общие правила коммерческого кредитования

Многие банковские организации предоставляет предпринимателям различные кредитные продукты.

Большинство из них значительно отличается друг от друга:

1. по своим условиям;
2. по правилам предоставления:
   • процентными ставками;
   • периодами возврата;
   • общей суммой займа.

Чаще всего предпринимателям предлагают средне— и краткосрочные займы, выдаваемые бизнесменам на конкретную коммерческую цель. К примеру:

• на приобретение аппаратуры, транспортных средств, промышленного оборудования;
• модернизацию производства;
• аренду коммерческой недвижимости и пр.

Однако кредитные средства малому бизнесу предоставляются в большинстве случаев на малопривлекательных условиях.

Имеется множество скрытых ловушек и недостатков такого способа получения денег. Главный из них — сложность одобрения заявки на выдачу кредита банком.

Важно! Банки никогда не предоставляют займы на выгодных для предпринимателей условиях. Все происходит лишь при очевидной выгоде кредитных учреждений.

Обеспечение кредита

Финансовые организации по максимуму принимают меры безопасности для себя и сохранности своих денег. Поэтому помимо заключения письменного кредитного договора требуют от претендентов обеспечительных мер по кредиту.

Среди которых:

• банковская гарантия;
• поручительство;
• залог недвижимости, транспорта, оборудования.

Также банки на обязательных (беспрекословных) условиях требуют от заемщиков заключения сопутствующих соглашений: договоров страхования (жизни, имущества), по которым выгодоприобретателями являются кредитные организации. Такие договоры действуют в течение всего периода кредитования и в случае возникновения страхового случая страховые выплаты идут в пользу кредитного учреждения в счет погашения кредитного долга.

Надежность заемщика

Банковские сотрудники зачастую уверены, что при кредитовании новых хозяйствующих субъектов присутствует большая доля вероятности быстротечности существования вновь открытых предприятий. Также отдел собственной безопасности банка наводит справки касательно будущего заемщика и его предприятия.

В том числе проверяется по закрытым каналам наличие:

• судимости;
• долгов;
• материальных и юридических взысканий через ИЦ и ФССП.

Поэтому даже плохая репутация самого заемщика может негативно отразиться на процессе одобрения заявки частного предпринимателя.

Ввиду чего большая часть кредитных продуктов предназначена для добросовестных компаний, активно функционирующих на рынке более 6—8 месяцев и легально юридически оформленных более 1 года назад.

Но даже этого порой бывает недостаточно. Начинающим бизнесменам крайне сложно бывает доказать свою финансовую состоятельность (кредитоспособность) и стабильность получаемого дохода, поскольку у них нет обычной зарплаты. В связи с чем им приходится представлять огромное число различных справочных, документированных данных, подтверждающих прибыльность коммерческого дела.

Для справки! Отдельные финансовые организации направляют своих работников по месту нахождения предприятия, проверяющих достоверность финансовой отчетности.

Требования к заемщикам

Бизнесмен-заемщик не должны быть младше 21 года. А на момент погашения последней части кредитной задолженности предпринимателю не должно быть больше 60-ти лет.

Кредитные организации предлагают краткосрочное погашение кредитного долга. Идеальный период выплат 0,5—5 лет, но на практике банки предлагают своим новым клиентам гораздо меньшие сроки (1—3 месяца).

Помимо всего прочего, заявки на выдачу кредита чаще всего рассматриваются очень долго. Вплоть до 3—4 месяцев. Поэтому разумней направить комплекты документации с заявками одновременно в несколько финансовых организаций. Это значительно увеличит шанс получить кредит.

Внимание! Если потенциальный заемщик не соответствует вышеперечисленным требованиям, то заем однозначно одобрен не будет.

Поэтому прежде чем обращаться с заявкой на выдачу кредита, необходимо тщательно изучить требования этого учреждения, предъявляемые к кандидатам.

Кредитные продукты бизнесменам в разных банках

В некоторых банках существует одновременно несколько кредитных предложений для предпринимателей.

Так, в частности, ВТБ-24 предлагает следующие продукты:

1. покрытие кассового разрыва (кредит овердрафт),
2. на приобретение залогового имущества,
3. покупка офиса, склада, торгового помещения (бизнес-ипотека),
4. развитие бизнеса (кредит инвестиционный),
5. специальные условия (кредит целевой),
6. пополнение оборотных средств (кредит «оборотный»),
7. быстрое кредитное решение (кредит «коммерсант»).

Предложения Сбербанка:

• кредит «Доверие»,
• экспресс-овердрафт,
• бизнес-оборот,
• бизнес-инвест.

Последние два подразумевают наличие залога.

В банке «Открытие» существует экспресс-финансирование бизнеса.

Все перечисленные предложения различаются суммой займа, периодом возврата, условиями предоставления, процентными ставками и другими составляющими.

Посмотрите видео о кредите для ИП