Кредит для открытия и развития малого бизнеса с нуля

Основной сложностью развития собственного производства специалисты однозначно признают поиск и получение стартового капитала. У начинающего бизнесмена есть два варианта решения проблемы:

  • найти банковское учреждение, выдвигающее приемлемые требования;
  • попробовать воспользоваться госпрограммой.

Каждый имеет свои особенности и тонкости, знание которых снижает риски бизнесмена-новичка. Рассмотрим, как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля в 2017-2018 году. Даст ли его государство? Как подбирать банк для займа?

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Почему финансисты не любят стартапы

Существует неофициальная статистика. По ее данным, только один из десяти начинающих предпринимателей имеет реальный шанс на получение займа. Все дело в предельной осторожности финансистов. Они требуют от претендентов реальных доказательств перспективности стартапа. Кроме того, придирчиво изучают и оценивают документацию.

Банкам требуется обеспечение возвратности средств. Оно достигается такими путями:

  1. Обеспечением залоговым имуществом:
    • немалой стоимости;
    • высокой ликвидности.
  2. Выдвижение оригинального, перспективного бизнес-проекта.
  3. Создание к нему профессионального плана реализации.
  4. Привлечение к работе известных специалистов (стоит дорого).

Для сведения: в качестве залога принимаются:

  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • имущество должно иметь малую амортизацию (быть новым).

Что необходимо для привлечения банковских средств

Как правило, финансисты при решении кредитных вопросов ориентируются на отчетность предприятия. Если фирма работает как минимум год, она составляет баланс, сдает декларации в налоговые органы. Эту документацию изучают банки. На основании показателей они составляют свое мнение о платёжеспособности фирмы.

Такой путь не подходит начинающим. На старте нет пока ни баланса, ни деклараций. Поэтому придется воспользоваться другим способом привлечения финансов. Он строится на:

  • тщательном анализе рынка;
  • внимательном изучении инвестиционных предложений;
  • определении баланса между рисками и перспективами.
Справка: при отсутствии залогового имущества занять денег под низкие проценты не получится.

Пошаговая инструкция

Алгоритм привлечения стороннего финансирования для стартапа выглядит следующим образом:

  1. Составить план, содержащий смету трат, без которых обойтись невозможно. Его называют еще технико-экономическим обоснованием (ТЭО). В план включают:
    • создание первичной базы производства (приобретение оборудования, к примеру);
    • обязательные ежемесячные траты (энергия, зарплата, расходные материалы и иное);
    • расчет перспектив до прибыли, способной закрыть кредит.
  2. Определиться с залоговым имуществом. Правило: чем выше стоимость и ликвидность, тем больше денег можно получить.
  3. Изучить предложения финансовых структур. Желательно охватить максимальное количество банков. Условия и требования в них сильно отличаются.
  4. Подать пакет документов на получение кредита.
Для сведения: можно воспользоваться услугами брокерских фирм для поиска приемлемого банка-инвестора.
Пример условий банков (реальные данные)
Банк Условия Максимальная сумма (рублей) Ставка (%) Срок (лет) Комиссия (%)
Росбанк На приобретение недвижимости, оборудования, авто, ремонта помещений 40 млн 12 – 16,5 5 0,3 – 1,5
Банк «Петрокоммерц» Поручительство фонда содействия кредитованию малого бизнеса 50 млн 12,5 10
«Форабанк» Необходимы залог и поручители 600 млн 14 10

Какие нужны документы

Каждое финансовое учреждение составляет свой перечень требуемых бумаг. Однако они имеют одинаковые компоненты. А именно:

  1. Бумаги предпринимателя:
    • копия паспорта;
    • выписка из госреестра (ЕГРИП);
    • налоговый номер (ИНН);
    • лицензия (если таковая оформлена).
  2. Документация, характеризующая деятельность:
    • копии уже сданных деклараций (при наличии);
    • договора с поставщиками или иными контрагентами;
    • гарантийные письма будущих покупателей;
    • бумаги на владение собственностью, необходимой для реализации идеи;
    • или договор аренды помещений и оборудования.

Некоторые финансовые учреждения требуют предоставление бизнес-плана. Необходимо узнать:

  • в какой форме документ должен быть представлен;
  • какие разделы интересуют потенциального инвестора;
  • что включать в расчеты.
Важно: потребуются также документы о собственности на залоговое имущество. Если им владеет не заявитель, то паспорт хозяина.

Подсказка: все документы в банк приносятся в двух экземплярах:

  • копия;
  • оригинал для сверки.

Пример: алгоритм получения займа у Сбербанка

Финансовые учреждения разрабатывают и внедряют собственные (или совместные с государством) программы предоставления кредитов инициаторам стартапов. Одно из самых больших в России — Сбербанк — работает с начинающими предпринимателями.

Специалисты этой организации предлагают следующий поэтапный план оформления займа:

  1. Принести в ближайшее отделение пакет документов (можно предварительно проконсультироваться там же).
  2. Специалист предложит выбрать кредитную программу. Начинающим более всего подходит «Бизнес-Старт»
  3. Пройти регистрацию в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя и принести соответствующий документ.
  4. Время зря не тратить. Пока идет регистрация, необходимо ознакомиться с франчайзинговыми программами банка (это предложения партнеров).
  5. По зрелому анализу выбрать подходящую по условиям франшизу.
  6. С учетом будущего кредитования подкорректировать бизнес-план. Подобрать помещения под производство, необходимое оборудование, офисную площадь и иное.
  7. Подготовить пакет документов для получения займа. Принести его в банк вместе с соответствующей заявкой.
Справка: по условиям Сбербанка по данной кредитной функции необходимо сделать первый взнос в размере 30% от общей суммы.
Пример: экспресс-кредит от ВТБ-24

Данное финансовое учреждение до минимума снизило требования к заемщикам. Оформить заем можно через интернет. Преимущества таковы:

  1. Минимум необходимых документов.
  2. Отсутствие необходимости подтверждать платежеспособность, то есть доказывать наличие стабильного дохода.
  3. Использовать деньги можно в любые вложения (банк не контролирует).
  4. Размер кредита от 500 тыс. до 4 млн руб.
  5. Ставка — 22,5%.
  6. Срок до трех лет.
Внимание: банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Желательно, чтобы она оказалась чистой.

Государственное кредитование

Государство также оказывает поддержку начинающим бизнесменам. Бюджетные деньги выделяются по такой системе:

  1. Распределением фондов занимаются министерства, ведомства, местные власти. Каждый в своей сфере.
  2. Деньги выдаются только под проекты, признанные важными и перспективными. Например, если в городе мало кафе, то под организацию такого предприятия средства дадут. Или область славилась в прошлом изготовлением деревянных ложек. Ее власти с удовольствием профинансируют создание небольшой фабрики с целью возрождения промысла.
  3. Координация работы с малым бизнесом возложена на Минэкономразвития. Задачи министерства:
    • поддержка молодых инициативных людей;
    • создание инфраструктуры, позволяющей внедрить современные методы и формы взаимодействия с предпринимателями;
    • привлечение в сферу бизнеса молодежи из различных регионов страны;
    • распространение знаний о предпринимательстве (популяризация).
  4. На данном уровне кредитование проводится через МСП Банк. Преимущества сотрудничества таковы:
    • долгосрочность кредитной линии;
    • возможность получение дополнительных знаний в сфере финансов;
    • консультативная и техническая поддержка;
    • средства вкладываются преимущественно в инновационные научные проекты.
  5. Сельхозпроизводителей поддерживает Минсельхоз РФ. Оно для кредитования отбирает проекты, способствующие укреплению продовольственной безопасности страны.

Справка: государственные средства на безвозмездной основе начинающим предпринимателям выдаются через специализированную программу органов занятости. Размер помощи 58 тыс. руб. Условия:

  • наличие бизнес-проекта;
  • начало деятельности после получения средств;
  • предоставление отчетности в Центр занятости.

На заметку: логика финансиста

Банковские служащие отвечают за возврат кредитных средств собственным кошельком. Кстати, госслужащих также могут наказать за вложение бюджетных денег с неоправданными рисками:

  • лишением премии;
  • уголовным преследованием.

Поэтому конкретные специалисты, работающие с претендентами, бояться ошибок и требуют множество справок и доказательств перспективности идеи. На уровне банков работает две схемы проведения анализа.

Они таковы:

  1. Экспертная оценка. Проводится специалистами на основании показателей и трендов рынка.
  2. Привлечение автоматизированной системы «скоринг». Этот современный инструмент изготовлен на основе последних разработок статистической и математической наук, внедренных в области экономического прогнозирования.

Вместо заключения: стоит ли занимать деньги под бизнес

Вопрос важен практически для всех новичков. А ответ на него не так сложен:

  1. Если нет стартового капитала, то развитие практически невозможно.
  2. Успешность же предприятия зависит не от необходимости возвращать заемные средства, а от:
    • проработки идеи;
    • анализа пошагового плана развития;
    • упорства и трудолюбия предпринимателя.
Совет! Госбюджет с большим удовольствием вкладывается в стартапы, создающие рабочие места для иных граждан.
Посмотрите видео о кредите для бизнеса

Остались вопросы?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму чуть ниже ↓ или воспользуйтесь онлайн-консультантом внизу-справа! →

На ту же тему
ИПпроф.ru © 2017Наверх