Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России

Во многом развитие компании определяют формы и вида кредитования. Самую большую популярность обрело льготное кредитование малого бизнеса. Рассмотрим, кто может на него рассчитывать. Какие требования предъявляются к заемщикам. И какие банки предоставляют программы льготного кредитования.

Понятие льготного кредитования для малого бизнеса

Льготное кредитование для малого бизнеса выражается в виде микрозаймов, выдача которых позволяет поддерживать стабильную работу фермеров, небольших предприятий, а также индивидуальных предпринимателей. Размер займа может достигать 30 — 300 тыс. руб.

На выдаче кредитов специализируются специальные агентства, центры и даже государственные банки. В будущем планируется, что эту услугу будут предоставлять тем гражданам, которые только собираются начинать собственное дело.

Внимание! Настоящий вид кредитования оказывает положительное влияние на экономику страны. Скоро он будет доступен на всей территории РФ.

Чтобы получить кредитные средства, гражданину не нужно соблюдать особые формальности. Предоставляется также выбор способ погашения задолженности — по индивидуальному графику или аннуитетными платежами.

Кто может рассчитывать на финансовую поддержку

Уже в течение 10 лет выделяются деньги на поддержку малого бизнеса. Претендовать на кредитование могут:

1. Начинающие ИП.
2. Предприятия, деятельность которых предусматривает производственный процесс.
3. Компании, предлагающие экологический туризм.
4. Организации, которые имеют отношения к народному творчеству.

Важно! Государственная помощь не выражается только в финансах. Бизнесменов могут приглашать на различные тренинги, а также предоставлять им консультации.

Другие виды поддержки для малого бизнеса

Государственная помощь для малого бизнеса может предусматривать:

• приглашения на тренинги и семинары;
• консультирование в экономическом и юридическом направлении;
• предоставление производственных помещений и наделов земли;
• организация выставок и ярмарок, на которых предприятие может продвигать собственные услуги и товары.

Для справки! Все вышеперечисленные виды помощи предоставляются на бесплатной основе.

Как получить субсидию от центра занятости

Для открытия собственного дела требуется стартовый капитал. Чтобы собрать его собственными силами требуется слишком много времени. Но оформлять кредит тоже не обязательно. Гражданин может обратиться в центр занятости, чтобы получить субсидию.

Для получения финансов требуется:

• встать на учет в качестве безработного в центре занятости;
• подготовить подробный бизнес-план, в котором будут присутствовать все расчеты и описания будущего бизнеса;
• отправить заявку на участие в конкурсе.

Если решение комиссии будет положительным, гражданин может оформляться в качестве ООО или ИП, забирать деньги и начинать работу.

Внимание! Хотя материальная помощь предоставляется на безвозмездном основании, предпринимателю необходимо подавать в контролирующие органы отчет о том, как расходуются предоставленные деньги.

Процедура получения льготного кредитования

Процедура получения кредита на льготном основании включает следующие этапы:

• обращение в фондовый банк-партнер.
• передача всей необходимой документации и отправка заявки.
• рассмотрение заявки банком.
• отправка документов и заявления на поручительство банком в уже упомянутый выше фонд, если потенциальный заемщик не вносит залог.
• рассмотрение документов и поручительной заявки в фонде (приблизительно 3 рабочих дня).
• подписание договора между предпринимателем, банком и фондом.

Важно! Предоставление финансов для заемщика — это выгодное вложение фонда. В связи с этим перед перечислением финансовых средств он проводит тщательный анализ бизнеса.

Кто может рассчитывать на кредит

Право на льготное кредитование есть у:

1. Частных предпринимателей.
2. Производственных кооперативов.
3. Фермерских хозяйств.
4. Хозяйственных объединений.
5. Сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
6. Партнерств.

Перечень категорий, которые могут рассчитывать на льготное кредитование, содержится в ст. 4 ФЗ № 209 от 24 июля 2007 года.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Условия кредитования

Претендентами у банков на кредит являются:

• должники перед государством;
• бизнесмены-банкроты или бизнесмены, которые находятся на грани экономического фиаско;
• заемщики с плохой кредитной историей.

К самым популярным банковским программам среди предпринимателей принадлежат:

• пополнение баланса оборотных средств;
• лизинговые программы для закупки дорогого новейшего оборудования или автотранспорта;
• кредитование на начало собственного дела без залога;
• закупка производственных помещений, оборудования и других объектов, которые являются основными фондами предприятия:

Размер процентной ставки зависит от категории заемщика:

1. 10% — предприниматели среднего звена.
2. 11% — малое предпринимательство.

Внимание! Такая ставка устанавливается лишь на первые три года кредитования.

Льготную ссуду можно получить на такие цели:

• инвестиции, например, покупка основных средств другого предприятия;
• выполнения технологической реконструкции или модернизации;
• внедрение инновационных технологий или решений;
• финансовая помощь в реализации инвестиционного проекта (материальная помощь не должна превышать 30% от всех инвестиционных займов).

Важно! Займы не предоставляются компаниям, занятым в торговом секторе.

Размер кредитование варьируется от 50 млн. до 1 млрд. руб. Но в то же время сумма всех кредитных средств не может превышать 4 млрд.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Кредит оформляется на резидента России, который является владельцем бизнеса.
2. Размер годовой реализации не должен превышать 400 миллионов рублей.
3. На дату погашения кредита должнику не должно исполниться 70 лет (разные банки выдвигают разные возрастные ограничения для своих клиентов).
4. Время нормального функционирования предприятия без убытков составляет от 6 месяцев до 2-х лет.

Требования к заемщику могут немного меняться в зависимости от банковского учреждения, а также деятельности предприятия.

В каких банках можно оформить льготное кредитование

Оформление льготного кредитования возможно в:

1. Сбербанке.
2. Промсвязьбанке.
3. Хоум-Кредит.
4. ВТБ-24.
5. Банк Москвы.
6. Возрождение.

Взять кредит можно на срок до 5 лет. Сумма в определенных случаях может быть ровна 3—5 млн. руб.

Льготное кредитование и начинающие бизнесмены

Каждый банк предъявляет собственные требования к начинающим бизнесменам, которые желают получить льготное кредитование. Но все же можно выделить особые условия:

• уменьшенная процентная ставка;
• увеличенный период возврата долга;
• облегченная процедура оформления кредита.

Право на кредитование в 2018 году имеют бизнесмены:

• в которых есть задолженность перед государством;
• которые уже оформляли кредит раньше, но выплатить его не смогли;
• которые могут вскоре стать банкротами.

Для оформления кредита нужны такие документы:

1. Гражданский паспорт.
2. Копия трудовой книжки.
3. Финансовый отчет предприятия за последний полгода.
4. Военный билет.
5. ИНН.

Перечень банков, которые предоставляют льготное кредитование, условия кредитных программ, размеры процентных ставок предоставляются в следующей таблице.

Название банка	Название кредитной программы	Размер процентной ставки	Сумма кредитования
Сбербанк	Бизнес-Недвижимость	14,74%	150-300 тыс. руб.
	Госзаказ	15,4%	150 тыс. – 600 млн. руб.
	Доверие	19,5%	30 тыс. – 3 млн. руб.
	Бизнес-Доверие	18,98%	80 тыс. – 3 млн. руб.
	Бизнес-Оборот	14,8%	150 тыс. – 3 млн. руб.
	Бизнес-Авто	14,55%	150-300 тыс. руб.
	Экспресс-Ипотека	17,5%	7 млн. руб.
	Бизнес-Инвест	14,82%	150-300 тыс. руб.
Возрождение	МСП-маневр МСП-идея	12,25% 12,25%	150 млн. руб. 150 млн. руб.
Уралсиб	МСП-региональный рост	12%	60 млн. руб.
Промсвязьбанк	МСП-стимул	14,25%	50 млн. руб.
Транспортный	МСП-кредит	12,5%	150 млн. руб.
Росэнергобанк	Рефинансирование неторгового сектора	15%	25 млн. руб.
Меткомбанк	МСП-региональный рост	14%	50 млн. руб.
Банк Москвы		24%	300 тыс. руб.
Промбизнесбанк		24%	15-360 тыс. руб.
Хоум Кредит		19,9%	250-700 тыс. рубл.

Посмотрите видео о кредитах для малого бизнеса