Как получить кредит для бизнеса и ИП с плохой кредитной историей

Получить кредит на развитие собственного бизнеса нелегко. Еще сложнее это сделать, когда в предпринимателя плохая кредитная история. Все же взять долг, несмотря на плохое кредитное прошлое. Но как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей? На какую сумму можно получить долг? И в каких случаях могут отказать в предоставлении денежных средств? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Что такое кредитная история

Кредитная история — это специальная база данных, в которую заносится информация об успешно выплаченных и просроченных кредитах.

Какой бы плохой ни была кредитная история, ее можно исправить.

Для этого нужно:

1. раздать все долги;
2. после этого взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их.

Внимание! Одной базы кредитной истории не существует. Данные о кредитных сделках собирают более 20 Бюро кредитных организаций. При этом информация об одном заемщике в разных кредитных организациях может отличаться.

Как получить кредит, имея плохую историю

Сегодня кредитование небольших предприятий — это приоритетное направление многих российских банков. Они предлагают полноценные кредитные программы, которые разрабатываются с учетом определенных особенностей каждого предприятия.

В первую очередь банк анализирует состояние рынка предприятия, которое хочет получить кредит. Именно поэтому стоит прописывать достоинства компании.

Особое внимание финансовые учреждения обращают на репутацию организации. Подтвердить положительную репутацию помогут благодарственные письма от других предприятий.

Способы оформления

Существует несколько способов получить кредит:

1. предоставить документы, оправдывающие просрочки — заемщику нужно предъявить любые документы, которые подтверждают, что просрочка по кредиту возникла не по его вине;
2. дать залог — залогом может стать недвижимость, автомобиль, а в некоторых случаях даже бизнес;
3. оформить кредит через партнера — кредит оформляется на делового партнера, который имеет хорошую кредитную историю;
4. сотрудничество с кредитным брокером — за определенное вознаграждение брокер подберет кредит, учитывая плохую кредитную историю.

Следуя одному из вышеперечисленных способов, предприниматель точно сможет оформить кредит на развитие своего бизнеса.

Суммы

Получить в кредит можно даже несколько миллионов рублей. Во многом размер долга зависит от масштаба деятельности компании.

Внимание! В 2014 году размер кредита для небольших предприятий составила 1,5 млн. руб.

В каком банке можно получить кредит

Кредит для заемщиков с плохой кредитной историей дают несколько банков страны.

Их наименования, условия кредитных программ содержатся в следующей таблице.

Название банка	Размер кредита	Срок	Процентная ставка	Доп. условия
Траст Банк	85—600 тыс. руб.	3 года	18—56%	Возраст заемщика — до 60 лет: При досрочном погашении нужно уплатить дополнительные проценты
Банк Открытие	75—500 тыс. руб.	6—36 месяцев	22—55%	Для постоянных заемщиков допускается сниженная ставка
УБРиР	65—700 тыс. руб.	3 года	19—64%	Долг можно погасить заранее
Промсвязьбанк	90—750 тыс. руб.	1—3 года	18—45%	Возраст заемщика — 23—65 лет
Бинбанк	60—350 тыс. руб.	2 года	23—58%	Можно погасить долг досрочно

Причины отказа

Существует несколько причин для отказа в предоставлении кредита:

• просрочки по предыдущим кредитам на срок 5—30 календарных дней;
• неуплата налогов и зарплат у потенциального заемщика;
• организация объявила себя банкротом.

Важно! Подозрение вызывают предприятия, которые предоставили нулевую бухгалтерскую отчетность.

Принимая решение о выдаче кредита, банк оценивает потенциального клиента по некоторым факторов. Кредитная история — один из таких факторов.

Однако рыночные отношения в России сложились относительно недавно. А это означает, что кредитная история играет не настолько большую роль, как кажется многим заемщикам. Скорее всего, банк предоставит предпринимателю кредит, но он будет нести дополнительные риски.

Посмотрите видео о кредитной истории