Получение кредита для ИП в Сбербанке в 2018 году

Для представителей малого и среднего предпринимательства в Сбербанке разработаны специальные программы кредитования, ставшие популярными у ИП за счет привлекательных условий и удобства оформления.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Общие условия получения ссуды

Потенциальный заемщик, обратившийся в Сбербанк за кредитом, должен быть старше 25 лет и не старше 60 лет.

Если прибыль, полученная предпринимателем в течение отчетного года, составила сумму до 60 млн. руб., то потребуется подтверждение прописки ИП на территории осуществления коммерческой деятельности. При сумме дохода, превышающей указанное значение, требование, касающееся места регистрации (проживания) отсутствует.

Заявление на кредит в Сбербанке для ИП подается в банк:

1. самим предпринимателем или владельцем бизнеса при личном посещении банковского отделения;
2. в электронном формате на сайте Сбербанка.

При положительном решении кредитные средства перечисляются на банковский счет индивидуального предпринимателя.

Средний доступный период кредитования составляет от 3 месяцев до 10 лет. Выдача ссуды может производиться в российских рублях (RUB) или иной валюте (EUR, USD).

Важно! По ряду программ для ИП предусмотрено предоставление поручительства платежеспособных лиц (граждан, компаний) или ликвидного залогового имущества (движимого, недвижимого). Предоставляемое в виде обеспечения имущество должно быть застраховано.

Стандартные кредитные программы для ИП

Ссуды для ИП в Сбербанке позволяют решать многие проблемы, с которыми предприниматели сталкиваются в ходе собственной деятельности, даже в случае отсутствия достаточного количества свободных финансовых ресурсов.

В числе доступных для предпринимателей, занятых собственным бизнесом, кредиты, выдаваемые на:

1. пополнение оборотных средств;
2. покупку оборудования;
3. приобретение недвижимости, в том числе коммерческой;
4. приобретение автомобильного транспорта;
5. лизинговые операции;
6. рефинансирование займов;
7. любые цели по усмотрению заемщика (беззалоговые).

Кредитные продукты

Основные характеристики некоторых базовых кредитных продуктов, предлагаемых в Сбербанке для субъектов МСП, приведены в таблице:

Наименование продукта	Цель кредитования	Доступная сумма, тыс.руб.	Процентная ставка ссуды в RUB, % годовых	Срок, мес.	Примечание
Бизнес-Актив	Приобретение оборудования, его ремонт и наладка.	150,0 — 3000,0	14,25 (в USD — 5,83, в EUR — 5,82).	до 96	По новому оборудованию собственные средства клиента составляют до 20% стоимости.
Бизнес-Инвест	Модернизация производства, гашение долга по лизингу.	от 150,0	14,13 (в USD — 5,71, в EUR — 5,7).	12 —120	Наличие действующего бизнеса (от 3 мес.).
Бизнес-Доверие	Текущие нужды (нецелевой займ).	80,0 — 3000,0	16,49	3 — 36	Залог не обязателен, достаточно поручительства собственника бизнеса.
Бизнес-Авто	Покупка грузовых, легковых автомобилей, спецтехники, прицепов.	от 150,0	13,82	1 — 36	Собственные средства клиента составляют от 10% стоимости нового ТС и от 20% по подержанному ТС.
Бизнес-Рента	Рефинансирование займов и иные цели	300,0 — 600000,0	13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64).	12 — 120	Заемщик должен заниматься арендой/сдачей в аренду коммерческой недвижимости.
Бизнес-Недвижимость	Покупка нежилой недвижимости	от 150,0	13,72 (в USD — 5,3, в EUR — 5,29).	1 — 120	Обязательное страхование приобретаемого/залогового имущества.
Бизнес-Старт	Займы предпринимателям, начинающим деятельность.	100,0 — 700000,0	13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64).	до 60	Отсутствие действующего бизнеса до обращения за ссудой в течение не менее 3 мес.
Бизнес-оборот	Оплата текущих расходов	от 150,0	14,08 (в USD — 5,65, в EUR — 5,66).	1 — 48	Наличие действующего предприятия (от 3—6 мес.).
Бизнес-Проект	Расширение, модернизация производства, рефинансирование, инвестирование новых проектов.	2500,0 — 600000,0	14,63 (в USD — 6,21, в EUR — 6,2).	3 — 120	Заемщик должен быть резидентом РФ.
Госзаказ	Выполнение работ по государственным контрактам.	150,0 — 200000,0	14,58	1 — 24	Обязательно наличие действующей компании и резидентства РФ.
Экспресс-Актив	Покупка оборудования для производства.	300,0 — 5000,0	от 16,75	6 — 60	Короткий срок рассмотрения заявки (3 дня).

Внимание! Условия займов определяются индивидуально по каждому заемщику.

Максимальная сумма кредита зависит от финансового положения клиента, доходности предприятия, качества обеспечения (залогового).

Документы, необходимые для получения займа

Индивидуальный предприниматель вместе с заявлением и анкетой заемщика должен предоставить в банк оригиналы следующих документов:

1. удостоверение личности заявителя (паспорт);
2. военный билет или приписное удостоверение (при наличии);
3. подтверждение регистрации (прописки);
4. подтверждение постановки на учёт в налоговой инспекции;
5. выписка из реестра ЕГРИП;
6. разрешительная лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если таковая требуется по роду деятельности ИП);
7. декларацию о доходах и расходах;
8. кассовая книга, книга учета доходов и расходов (за 6 месяцев или иной период по требованию кредитора);
9. подтверждение уплаты страховых взносов (за 2 налоговых периода);
10. справки об открытых расчётных счётах в других финансово-кредитных учреждениях или об их отсутствии;
11. справки об оборотах средств на расчетных счетах и о наличии/отсутствии требований по расчётным счётам (К-2) в иных коммерческих учреждениях;
12. подтверждение дохода поручителя по ф.2-НДФЛ (при необходимости).

При предоставлении в обеспечение по ссуде имущества по предметам залога потребуются правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности, подтверждение отсутствия задолженности по оплате налогов и иных обязательных платежей (коммунальных), а также согласие совладельцев или супруга/супруги собственника на залог.

Процедура рассмотрения заявки кредитором

Принятый пакет документов анализируется кредитным экспертом, юридической и залоговой службами, отделом безопасности и выносится далее на рассмотрение кредитного комитета банка.

Комитет рассматривает заявку с учетом максимального числа факторов, влияющих на успешность предпринимательской деятельности клиента.

На принимаемое решение оказывают влияние:

• средний размер дохода, получаемого от коммерческой деятельности потенциального заемщика;
• соотношение доходной и расходной частей бизнеса ИП;
• характеристика размеров и периодичности оборотов средств по банковским расчетным счетам клиента;
• качество кредитной истории заявителя, его платежная дисциплина;
• наличие в собственности заявителя ликвидного имущества (недвижимого, движимого);
• качественный бизнес-план по предлагаемому для кредитования проекту.

Совет! Чем больше предоставленной клиентом информации и документов, подтверждающих стабильность его финансового положения, тем выше шансы на одобрение заявки на получение займа вообще и по запрашиваемым параметрам (сумма, срок) в частности.

Причины отказа в кредитовании ИП

Выдача финансовых ресурсов несет для кредитора определенные риски их невозврата. Поэтому кредитный комитет, преследуя цели минимизации любых банковских рисков, тщательно изучает всю информацию, касающуюся потенциального заемщика, его бизнеса и предлагаемого обеспечения.

Возможные причины отказа:

1. Предлагаемый клиентом бизнес-план недостаточно убедителен в части обоснования:
   • необходимости кредитования проекта;
   • его прибыльности;
   • возвратности в установленный период.
2. Нулевая бухгалтерская отчетность.
3. Недостаточный уровень официального дохода ИП.
4. Низкая ликвидность предлагаемого в залог имущества.

Наличие проблем при погашении ранее полученных кредитов или текущие просроченные платежи могут надолго лишить претендента на ссуду возможности ее получить даже при наличии высоколиквидного обеспечения.

Важно! В случае предоставления банку недостоверных или фальсифицированных данных информация о клиенте будет занесена в перечень недобросовестных клиентов («черный» список).

При этом отказ в кредитовании клиент получит не только в Сбербанке, но и в других банках, с которыми кредитор сотрудничает в рамках соглашения об обмене сведениями о недобросовестных заемщиках.

Посмотрите видео о кредите в Сбербанке